Educación de los clientes sobre los precios de los beneficios dentales

Como agente, probablemente respondió a preguntas de administradores de beneficios que tuvieron la experiencia de recibir tarifas distintas de aseguradoras que respondían al mismo pedido de tarifa.

Puede decirles que cada aseguradora tiene su propio planteo en cuanto al aseguramiento, aplicando sus propias normas y directivas para determinar las primas. Por ello, cada aseguradora puede llegar fácilmente a una conclusión distinta. Por lo tanto, cualquier comparación directa entre planes sería como meter en el mismo saco dos cosas distintas.

Con tanta variación, ¿cómo puede educar a los clientes sobre cuál de las aseguradoras de beneficios dentales es la que más les conviene a ellos y a sus empleados? Estos son algunos de los elementos clave que las aseguradoras usan para determinar los precios de los beneficios dentales. Cuando los clientes averigüen tarifas de planes dentales, pida a los administradores de beneficios que repasen estos factores y los cotejen con las respuestas de las varias aseguradoras.

Diseño del plan. Entre los fundamentos del diseño de planes se incluyen la colocación de servicios, copagos, importes máximos, deducibles, períodos de espera, limitaciones y exclusiones y la coordinación de beneficios. Fíjese en cuáles procedimientos dentales cada aseguradora considera servicios "básicos" comparados con los servicios "mayores". Cuídese de los elementos "ocultos" en el diseño del programa para dar a las tarifas una apariencia económica, como cuando endodoncia, periodoncia o cirugía bucodental tienen cobertura bajo servicios mayores y no bajo servicios básicos. Esto podría significar que se proveen estos procedimientos en un nivel de copagos más bajos.

Tenga también en cuenta las directivas diferentes en cuanto a períodos de espera, limitaciones para radiografías o una exclusión para dientes faltantes. Aquí tiene un ejemplo de las diferencias entre aseguradoras para determinar las limitaciones para radiografías: Delta Dental sigue la recomendación de la American Dental Association para limitar las radiografías de la boca completa a una vez cada cinco años para fomentar una salud y seguridad óptimas; otras aseguradoras podrán seguir pautas distintas.

Redes de dentistas. Las primas pueden variar debido a los contratos de tarifas celebrados con los dentistas y el tipo de la red de dentistas (servicios tradicionales tarifados individualmente, PPO o HMO). ¿Resultan adecuados para su organización el tamaño y/o la situación geográfica de la red dental de una aseguradora? ¿Cómo se les reembolsa a los dentistas de la red y qué sucede si los pacientes van a dentistas ajenos a la red? ¿Se basa el plan en el uso de una red de planes dentales tradicionales de servicios tarifados individualmente, PPO o HMO? ¿Cuántos pagos probablemente se consideren "fuera de la red", que podrían aumentar los costos del afiliado?

Tendencia en las tarifas de los dentistas. Como parte del proceso de aseguramiento, la mayoría de las aseguradoras estudian las tendencias en las tarifas anuales de los dentistas para determinar el grado de aumento de los honorarios profesionales. Los porcentajes de tendencia entre aseguradoras variarín debido al tipo de red empleado y al monitoreo y control de tarifas establecidos. Puesto que los dentistas de Delta Dental deben prenegociar sus tarifas, Delta Dental está en la posición de predecir las tendencias dentales según las tarifas que recibe para su aprobación.

Calificación. Las aseguradoras repasan muchos aspectos del posible cliente para determinar la calificación de la prima. Entre los elementos en consideración se incluyen el tipo de industria, trayectoria del plan dental, sucursales de la compañía, cantidad de empleados, diseño de los beneficios y períodos de espera antes de poder recibir los beneficios.

Financiamiento.¿Cuál es la proporción de la contribución empleador-empleado? Las mayores contribuciones de los empleados pueden afectar la afiliación y aumentar la utilización de los servicios del programa. Las aseguradoras que coticen una opción doble (entre un plan PPO y un HMO, por ejemplo) también deben calcular la cantidad de empleados que se afiliarán a un programa en particular. Los cálculos diversos de aseguradoras basados en los programas disponibles podrán afectar las primas.

Costos administrativos. No sólo los costos de los pedidos de reintegro determinan el costo de un plan sino también los gastos administrativos. ¿Qué tipos de servicios administrativos se ofrecen con un plan determinado? Tres servicios que debe pedir son la adjudicación de pedidos de reintegro, auditoría dental y la revisión de asesores. Además, la gestión de cuentas, el servicio al cliente, los conocimientos de elegibilidad y facturación, así como los servicios en línea son esenciales para lograr una buena comunicación de beneficios y un buen grado de satisfacción de los empleados. Algunas aseguradoras reducen los gastos administrativos cuando no ofrecen una gama completa de controles de costos y de la calidad, o supervisión profesional, y posiblemente reduzcan servicios de cobertura dental para respaldar otros productos, tales como servicios médicos. En Delta Dental, creemos que es mejor hacer una sola cosa y hacerla bien.